金管局吁海外签帐留意手续费

　　圣诞佳节将至，不少港人伺机出外旅游。金管局副总裁阮国恒于最新一期《汇思》撰文，提醒市民海外签帐需支付外币交易手续费、跨境交易收费、动态货币兑换服务费等。尤其是部分海外商户提供DCC服务（港元签帐），个中将涉及额外的手续费，建议市民如有疑问应向发卡银行了解收费详情。
　　阮国恒昨日以《怎样选择以港币还是外币进行信用卡签帐？》为题发表网志，他表示市民近期陆续会收到银行透过各种渠道发出关于使用信用卡签帐的温馨提示，因为圣诞节及新年临近，市民可能计划出外旅游消费，或是在网上购买礼品，不少人或会使用信用卡付款。
　　文中提到，使用信用卡签帐一般会涉及多个主体，包括持卡人、发卡银行、商户、收单银行以及信用卡组织。当消费者在海外或网上购物时，使用信用卡以外币签帐，除了兑换汇率决定入帐金额外，发卡银行会收取相等于签帐额0%至2.5%的“外币交易手续费”，当中包含了信用卡组织就有关交易收取的费用。消费者签帐时不会即时得知入帐兑换率，要在收到信用卡月结单时才会知悉港元等值的入帐金额。
　　港元入帐或多收4%
　　另外，近年在外地签帐或透过网上购物时，部分商户会提供选择，容许持卡人以港元，而非当地货币，作为入帐单位。这项安排其实涉及“动态货币兑换”（Dynamic Currency Conversion, DCC）服务。DCC服务并非由香港的发卡银行提供，而是由外地商户和当地收单银行以及外汇公司合作提供的结算安排。
　　简单来说，外汇公司为商户将外币交易金额，以签帐时的兑换汇率，再加上兑换差额（即汇率的某个百分比）即时换算为港元，而商户便以这个附加了兑换差额的港元金额入帐。持卡人可能会觉得，在销售点已经锁定签帐所涉及的兑换汇率，但必须注意，若在外地以港元信用卡使用DCC服务作港元签帐，据了解一般所涉及的兑换差额约为1.5%至4%，在某些地方的兑换差额可能更高。
　　此外，就算使用DCC服务以港元入帐，信用卡组织会透过发卡银行收取约为签帐额0.4%至1%的跨境交易收费，部分银行会豁免客户此项收费，少数银行则会就此类交易收取额外手续费。根据该局要求银行遵守的业界公会指引，发卡银行必须于其信用卡收费资料内的“以港币支付外币签帐的有关费用”中列出有关收费。
　　向发卡行了解收费详情
　　阮国恒表示，金管局一向重视银行产品及服务的透明度。巿民在选择是否使用DCC服务时，资料透明度亦最为重要。然而，由于DCC服务涉及不受金管局监管的海外机构，故此需要国际间的通力合作，保障香港以至世界各地的消费者的利益。事实上，金管局积极透过不同的国际及地区性组织，倡议各地监管机构提高DCC服务资讯的透明度。早前经济合作及发展组织接受金管局的建议，把提高DCC服务透明度纳入为支持实施《二十国集团的保障金融服务消费者的高层次原则》而制定的有效措施内。本港的收单银行和商户，也率先遵从信用卡组织就DCC服务的资料披露要求。
　　虽然DCC服务收费透明度提高，但消费者亦必须充分了解不同入帐方式的收费及相关资讯。金管局提醒市民有两点需要紧记：一、先向发卡银行了解不同形式和币种签帐时的收费详情；二、如果海外商户提供以港元进行信用卡签帐的服务，应该即时向商户了解汇率及收费详情。